乐山市商业银行中收入不敷出净利润接连负增 [复制链接]

本报记者杨井鑫北京报道

近日，乐山市商业银行公布了年的年报。年报显示，截至报告期末该行资产规模创历史新高，达到了亿元，同比增加亿元；实现经营性利润15.49亿元，为历史第二高水平。同时，不良率、拨备覆盖率两项关键指标优于全国平均水平。

不过，在资产规模扩张和资产质量指标改善的情况下，乐山市商业银行的净利润增速却处在下降通道中。

此外，该行非息净收入由正转负，手续费佣金收入的增长“跟不上”支出增加的幅度。资产规模的扩张主要依赖于对公业务，贷款总规模增长的多亿元中，公司贷款业务贡献超过亿元，在贷款总额中占比超过80%。同时，银行加大了房地产行业的信贷投放，贷款规模和占比均有大幅提升。

增收不增利

年报显示，截至年末，乐山市商业银行的资产规模创历史新高，而其中贡献最大的是发放贷款和垫款。其中，贷款和垫款总规模.25亿元，在资产规模占比中从39.46%提升至了44.55%。

然而，在贷款规模增长的.53亿元中，公司贷款贡献超过了八成。数据显示，乐山市商业银行公司贷款规模为.28亿元，同比增长了.47亿元，贷款余额占比从78.52%提升至了81.84%。相比之下，个人类贷款仅仅.55亿元，占比反而从21.48%降至18.16%。

对于零售业务的情况，乐山市商业银行在年报中称“零售业务品牌能力提升”，包括个金条线紧扣客户线上和线下“两手抓、两手硬”，并有不断的产品上新和迭代优化等等。但是从资产结构来看，该行资产的扩张仍是以对公业务为主，零售业务的占比在年则有明显下降。

乐山市商业银行对此回应《中国经营报》记者称，银行一直坚持零售转型战略，年的个贷增速为31.49%，大大高于全省各金融机构15.26%的平均水平。在年疫情时期，银行认真贯彻国家关于“六稳六保”和支持复工复产相关要求，全力支持经济复苏，出台了金融支持实体十八条措施，主动对接区域企业复工复产、流动资金等融资需求，帮助纾解资金压力，实现了企业信贷投放大幅增长。与此同时，疫情也导致了个人消费大幅萎缩。在疫情得到控制后，银行个贷业务稳步恢复，至年末全行个人贷款增速为8.83%。

从经营收入上看，乐山市商业银行在年实现了经营性利润15.49亿元，为历史第二高水平，但却存在“增收不增利”的情况。截至年末，乐山市商业银行的营业收入25.42亿元，同比微增1.75亿元，增幅为7.39%，但净利润为4.69亿元，相比年同期的5.29亿元减少了0.6亿元，利润负增长12.79%。

公开数据显示，乐山市商业银行年的净利润为5.32亿元，也就是说年净利润亦是负增长。

针对利润负增长的情况，乐山市商业银行回应称，年至年，银行拨备前利润分别为10.79亿元、12.03亿元、12.31亿元、14.52亿元和15.49亿元，总体呈现逐年上升的趋势，业务经营的基本面稳中向好。但在近年宏观经济下行以及年新冠疫情影响的背景下，银行主动顺应国家和监管导向，对实体经济特别是中小微企业减息让利，以致利差收窄。同时银行积极应对经济下行带来的风险，一方面加大存量不良贷款核销以致拨备消耗增加，另一方面做好前瞻性财务资源安排，加大了资产减值准备的计提力度。综上各方面，导致了净利润下滑，但是对抵御风险的能力进一步增强。

在资产质量方面，乐山市商业银行在年明显好转，不良贷款率为1.69%，下降了0.82个百分点，而不良拨备覆盖率也从.75%升至了.23%。年计提减值准备29.98亿元。

房地产信贷增五成

年报数据显示，乐山市商业银行的非利息收入在年由正转负。截至报告期末，银行非利息收入为-.9万元，同比增幅为-.55%。其中，手续费及佣金净收入为-.1万元，同比减少.4万元。

银行的手续费及佣金收入是银行中收的重要组成部分，也是银行轻资产转型、摆脱资源消耗型发展的一个关键指标。

乐山市商业银行对此回复本报记者称，在全省城商行中，普遍存在中收能力不强的问题，银行长期着力于补齐短板，拓展中间业务，促进中收持续增加。年实现手续费及佣金收入0.88亿元，较上年增加0.29亿元，增幅49.15%，中间业务创收能力大幅增强。但是，由于互联网贷款业务的快速发展导致相关金融服务费（手续费支出）增加，年手续费及佣金支出1.33亿元，较上年增加0.53亿元，增幅66.25%，二者轧差后导致手续费及佣金净收入亏损扩大。同时，为响应国家号召让利实体，减免了部分中间业务收费项目，实施个人业务“零收费”让利客户。

据该行介绍，按照政策的导向将逐步压降互联网贷款规模，手续费及佣金净收情况将会明显改善。

记者注意到，在乐山市商业银行贷款的行业分类中，房地产贷款和建筑行业贷款规模分别居第一位和第二位，贷款规模达到74.31亿元和71.82亿元，占比分别为12.91%和12.47%，高于制造业贷款规模和批发零售行业贷款规模。

相比年的贷款数据，该行两类贷款在规模总量和占比上都有一个提升。公开数据显示，该行年房地产贷款和建筑行业贷款的规模分别为48.26亿元和41.89亿元，占比分别为10.65%和9.25%。

对比数据可知，乐山市商业银行在年房地产贷款中规模增长了53.97%，而建筑行业贷款增长了71.47%。

针对房地产贷款风险和年贷款计划，乐山市商业银行回应表示，从第七次人口普查数据来看，全国常住人口城镇化率为63.89%，离发达国家80%的城镇化率尚有一定空间。银行在发展房地产业务时，坚持“品牌+区域+管理”的发展思路，严格把控投向，重点支持具有经济、人口优势的区域房地产业务发展。在信贷投放上，严格按照监管部门关于房地产贷款集中度的指标控制要求，通过规模总量控制、客户资质控制、项目质量控制等手段，有效管控全行房地产贷款额度总量和增速，实现房地产业务的稳健发展。

“银行严格控制贷款投放，每月根据全行房地产贷款集中度指标的情况，核定当月全行房地产贷款投放额度，保证房地产贷款集中度指标符合监管要求。”乐山市商业银行方面称。